올바른 펀드 선택하는 방법

올바른 펀드 선택하는 방법

펀드 투자 시 다양한 종류의 펀드가 있어 어떤 펀드에 투자를 해야 할지 고민해 보신 적이 있을 것입니다. 따라서 이번 포스팅에서는 투자자 본인의 투자 성향 파악부터 좋은 펀드를 고르는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

1. 본인에게 맞는 펀드 고르는 순서

① 투자자 본인이 목표로 하는 수익률과 감내할 수 있는 위험(변동성)을 생각해야 합니다.

일반적으로 더 높은 수익률을 추구하기 위해서는 그만큼 더 많은 위험이 뒤따릅니다.

 

② 투자규모를 결정합니다.

본인의 전체 포트폴리오 차원에서 해당 상품 투자 규모를 얼마로 가져갈지를 판단합니다.

 

③ 자금 사정에 맞는 투자기간을 정합니다.

투자규모와 기간은 '투자자 각자의 사정이 어떤지' 그리고 '투자자 본인의 자금을 어떻게 운용할지' 하는 자금운용계획과 밀접하게 연결되어 있습니다. 펀드는 언제든 환매가 가능한 상품도 있지만, 만기시점까지 환매가 되지 않거나 환매가 되더라도 제한이 많은 상품도 있으니 투자 전 철저한 확인이 필요합니다.

 

일반적으로 국내펀드보다는 해외펀드가, 일반 주식이나 채권보다는 부동산 등 대체 자산의 환매에 더 많은 시간이 필요합니다.

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2. 펀드 선택 시 확인해야 할 5가지

① 운용사의 경험과 규모

운용사가 경험이 많고 운용자산(AUM: Asset Under Management)이 많으면 그 경험과 인프라가 내가 투자하는 펀드에도 유리하게 적용될 수 있습니다. 

 

② 펀드 설정 시점

이제 막 운용을 시작한 펀드인지 설정된 지 어느 정도 시간이 경과한 펀드인지를 확인해 볼 수 있습니다. 설정 이후 펀드가 처음 정해 놓은 원칙에 따라 제대로 운용되고 있는지 여부도 파악할 필요가 있습니다.

 

③ 펀드 총자산 규모(최근 자산 증가/감소 추이)

펀드 규모가 작다면 운용이 어렵거나 최악의 경우 운용사가 임의로 해지할 수 있습니다. 특히, 최근에 펀드 자산이 늘고 있는지, 줄고 있는 추세인지 여부도 중요한 참고 자료가 될 수 있습니다.

 

④ 펀드의 과거 수익률

시장이 오르고 내리는 시점에 해당 펀드가 어떤 성과를 보여줬는지 참고할 수 있습니다. 보통 펀드는 비교 기준점이 되는 벤치마크 지수를 가지고 있습니다. 펀드와 벤치마크를 비교하면 매니저가 운용하는 펀드가 벤치마크보다 잘했는지, 단순히 시장이 올라서 수익률이 좋은지 등을 확인할 수 있습니다.

출처: 신한은행(예시)

 

⑤ 펀드매니저 변경 여부

펀드는 전문가에게 자금을 맡기면서 직접투자보다 나은 운용 성과를 기대하는 것이기 때문에 투자 자금을 운용하는 펀드매니저의 역량과 일관성이 매우 중요합니다. 만약에 펀드매니저 교체 횟수가 많은 상품이거나 오랫동안 운용을 담당했던 펀드매니저가 퇴사 혹은 변경되었다면 판매사를 통해 이유를 파악하는 것도 필요합니다.

출처: 신한은행(예시)

 

3. 펀드 정보 확인 방법

위에서 알아본 바와 같이 펀드 투자 시 확인해야 할 것이 많습니다. 이를 가장 정확하게 볼 수 있는 자료는 개별 펀드의 '투자 설명서'입니다. 만약 가장 최근의 정보를 보고 싶다면 매 분기 발간되어 고객이 확인해 볼 수 있는 '운용 보고서'도 도움이 됩니다.

 

이런 자료는 운용사나 판매사(은행, 증권사 등) 홈페이지나 앱을 통해 확인할 수 있습니다. 한눈에 볼 수 있는 보다 객관적인 펀드 평가 점수를 알고 싶다면 외부평가기관이 부여한 펀드 등급을 참고하시면 됩니다.

출처: 삼성자산운용

 

 

지금까지 좋은 펀드를 선택하는 방법에 대해 알아보았습니다. 중요한 점은 모든 지표는 참고 사항이고 결국 본인의 투자 성향 등을 고려하여 투자자 본인이 결정해야 한다는 점입니다. 

 

 

* 참조: 삼성증권, 삼성자산운용, 신한은행 등

* 상기 내용은 투자 권유나 종목 추천이 아닌 단순 정보 제공을 위한 용도입니다. 투자 시 책임은 투자자 개인에게 있으며 투자 시 충분한 분석과 신중한 판단을 하시기 바랍니다.